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许昌银保监分局严控辖内银行业信用风险

admin 发布于 2021-09-29 15:43   浏览 次  

  近期,许昌银保监分局制定一系列措施,指导辖内银行业防范化解信用风险,及时处置重点风险隐患,严守不发生系统性区域性风险底线,确保全市银行业安全稳健运行。

  明确信用风险防控责任机制。各银行业机构要把信用风险防控工作作为重中之重,承担本机构风险管控的主体责任。法人机构董事长(理事长)、分支机构行长为风险防控的第一责任人。要进一步落实各业务条线、风险管理、合规管理以及内部审计等部门的风险防控责任,发挥其在风险防控体系中的作用。各银行业机构要建立健全责任追究制度,对不良贷款形成的内部原因进行调查分析,该问责的要坚决问责。对存在违法行为的,要及时移交司法机关处理。各银行机构要严格管控新增不良贷款,防止不良贷款“边清边冒”。

  完善信用风险防控管理机制。各银行业机构要严格按照年度信用风险防控计划要求,制定当年不良贷款压降工作目标,并将目标完成情况按季度进行分解。对于信用风险尤为突出、新增不良贷款较多、重点领域风险突出的部分机构,分局将综合运用实地走访督查、窗口指导、风险提示、通报、监管约谈等多种监管措施。各银行业机构要每周向分局报送新增不良贷款情况,按月报送贷款质量下迁情况表、新增单户1000万元以上不良贷款台账、不良贷款处置情况等,并对每笔新增不良贷款要制定化解方案。各银行业机构要完善贷款风险约束机制。坚持贷款“三查”制度,严格执行信贷管理与信贷经营、调查与审查、审查与审批三分离制度;要完善贷款质量监测系统,确保对企业贷款使用情况进行有效监督。各银行业机构应根据本机构业务特点,强化信用风险缓释措施,定期对风险缓释措施有效性进行评估。应重点评估抵质押权益的真实性、合法性和可实现性,抵质押物价值评估的审慎性,以及抵质押档案的完备性和合同条款的严密性。对风险缓释措施有效性进行评估时,应充分考虑宏观经济、金融市场及关联产业波动的影响。

  强化授信管理机制。各银行业机构应将贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺,以及其他实质上由银行业机构承担信用风险的业务纳入统一授信管理。在全面覆盖各类授信业务的基础上,确定单一法人客户、集团客户以及地区、行业的综合授信限额。各银行业机构要加强贷款分类管理,细化资产分类标准,定期开展贷款分类政策、程序执行情况的内部审计,不得通过人为调整分类等手段调整不良贷款,不得通过“搭桥”等手段藏匿不良贷款,不得通过相互代持、安排显性或隐性回购条款转移至表外等方式转移不良贷款。

  强化不良贷款化解处置。各银行业机构要持续定期开展信用风险专项排查,加强领导,精心组织,明确排查重点,细化排查任务,落实部门责任,切实做实风险底数,确保风险排查工作扎实有效。各银行业机构应用足有利政策,综合采用清收、核销、重组、证券化、收益权转让、批量转让等手段,拓宽不良贷款处置渠道,加大不良贷款处置力度。不良贷款转让必须坚持“真实销售”原则,转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款,如实反映贷款处置中的损失。许昌银保监分局将继续按季通报各银行机构不良贷款处置情况。

  近期,许昌银保监分局制定一系列措施,指导辖内银行业防范化解信用风险,及时处置重点风险隐患,严守不发生系统性区域性风险底线,确保全市银行业安全稳健运行。

  明确信用风险防控责任机制。各银行业机构要把信用风险防控工作作为重中之重,承担本机构风险管控的主体责任。法人机构董事长(理事长)、分支机构行长为风险防控的第一责任人。要进一步落实各业务条线、风险管理、合规管理以及内部审计等部门的风险防控责任,发挥其在风险防控体系中的作用。各银行业机构要建立健全责任追究制度,对不良贷款形成的内部原因进行调查分析,该问责的要坚决问责。对存在违法行为的,要及时移交司法机关处理。各银行机构要严格管控新增不良贷款,防止不良贷款“边清边冒”。

  完善信用风险防控管理机制。各银行业机构要严格按照年度信用风险防控计划要求,制定当年不良贷款压降工作目标,并将目标完成情况按季度进行分解。对于信用风险尤为突出、新增不良贷款较多、重点领域风险突出的部分机构,分局将综合运用实地走访督查、窗口指导、风险提示、通报、监管约谈等多种监管措施。各银行业机构要每周向分局报送新增不良贷款情况,按月报送贷款质量下迁情况表、新增单户1000万元以上不良贷款台账、不良贷款处置情况等,并对每笔新增不良贷款要制定化解方案。各银行业机构要完善贷款风险约束机制。坚持贷款“三查”制度,严格执行信贷管理与信贷经营、调查与审查、审查与审批三分离制度;要完善贷款质量监测系统,确保对企业贷款使用情况进行有效监督。各银行业机构应根据本机构业务特点,强化信用风险缓释措施,定期对风险缓释措施有效性进行评估。应重点评估抵质押权益的真实性、合法性和可实现性,抵质押物价值评估的审慎性,以及抵质押档案的完备性和合同条款的严密性。对风险缓释措施有效性进行评估时,应充分考虑宏观经济、金融市场及关联产业波动的影响。

  强化授信管理机制。各银行业机构应将贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺,以及其他实质上由银行业机构承担信用风险的业务纳入统一授信管理。在全面覆盖各类授信业务的基础上,确定单一法人客户、集团客户以及地区、行业的综合授信限额。各银行业机构要加强贷款分类管理,细化资产分类标准,定期开展贷款分类政策、程序执行情况的内部审计,不得通过人为调整分类等手段调整不良贷款,不得通过“搭桥”等手段藏匿不良贷款,不得通过相互代持、安排显性或隐性回购条款转移至表外等方式转移不良贷款。

  强化不良贷款化解处置。各银行业机构要持续定期开展信用风险专项排查,加强领导,精心组织,明确排查重点,细化排查任务,落实部门责任,切实做实风险底数,确保风险排查工作扎实有效。各银行业机构应用足有利政策,综合采用清收、核销、重组、证券化、收益权转让、批量转让等手段,拓宽不良贷款处置渠道,加大不良贷款处置力度。不良贷款转让必须坚持“真实销售”原则,转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款,如实反映贷款处置中的损失。许昌银保监分局将继续按季通报各银行机构不良贷款处置情况。

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